Comprendre l'outil, page par page

Premiers pas

Trois étapes, une seule fois :

1. Ajoutez vos projets, un par un (Ajouter) ou d'un coup depuis un fichier (Importer).
2. Indiquez la société de chaque projet : son nom est dans la fiche d'informations clés (FICI). C'est ce qui permet de suivre les annonces officielles qui la concernent. Sans société, le projet est suivi, mais pas surveillé.
3. Enregistrez les sommes reçues (intérêts, remboursements), ou réimportez votre fichier. Le statut et le rendement se mettent à jour tout seuls.

Ensuite, il suffit d'ouvrir le tableau de bord de temps en temps et de lire les e-mails d'alerte.

Retour au sommaire

Ajouter un projet

Menu Ajouter. Ce qu'on vous demande, et où le trouver :

• Plateforme et nom du projet : comme sur le site de la plateforme.
• Montant, date de souscription, taux, échéance : ceux de votre placement, tels qu'indiqués par la plateforme.
• Société et son rôle (facultatif) : tapez son nom ou son numéro SIREN, puis choisissez-la dans la liste. Porteur de projet (proposé d'abord) = le promoteur ; émetteur = la société qui vous doit l'argent. Sans elle, aucune annonce officielle n'est suivie.
• Précisions (facultatif) : le type (immobilier, énergie, entreprises) et, pour l'immobilier, le secteur (logement, bureaux, commerce…), utiles pour la répartition ; la nature juridique (obligations, prêt, minibons…), écrite dans la FICI, qui compte pour la fiscalité.

Une erreur ? Tout se corrige ensuite depuis la fiche du projet, lien « Modifier ». Vous pouvez aussi déposer la FICI en PDF sur la fiche : l'outil y lit les sociétés, le taux, l'échéance et les garanties, et vous cochez ce que vous gardez. Le fichier est effacé après la lecture, sauf si vous cochez « Partager cette fiche » : nous la gardons alors 90 jours pour mieux lire les fiches de cette plateforme.

Retour au sommaire

Importer un fichier

Menu Importer. Deux sortes de fichiers, CSV ou Excel :

• L'export d'une plateforme (souscriptions, intérêts, remboursements) : choisissez la plateforme, puis indiquez une fois quelle colonne contient quoi. L'export suivant de la même plateforme est reconnu tout seul.
• Votre propre tableur, une ligne par projet, toutes plateformes confondues : cochez « plusieurs plateformes », puis « une ligne par projet ». Pas de tableur ? Partez du modèle gratuit (.xlsx).

Rien n'est enregistré avant l'aperçu. Il montre les projets trouvés, les lignes ignorées et pourquoi (par exemple « taux manquant »). Vous confirmez, puis l'outil propose de choisir la société de chaque nouveau projet. Réimporter le même fichier plus tard n'ajoute que ce qui a changé. Les totaux sans date (intérêts et capital cumulés) sont enregistrés en un versement à la date que vous choisissez dans l'aperçu : le rendement réel de ces projets est alors approximatif. Les prolongations lues dans le fichier sont enregistrées comme annonces de la plateforme, datées du jour de l'import ; l'échéance prévue au départ est gardée, car la durée réelle et le statut « en retard » en dépendent.

Retour au sommaire

Le tableau de bord

La page principale. De haut en bas :

Les chiffres du haut

• Investi : tout ce que vous avez placé, projets remboursés compris.
• Capital restant dû : ce qui ne vous a pas encore été remboursé. C'est votre argent encore engagé. Ce n'est pas une valeur de revente.
• Intérêts reçus, avant impôt, et dessous le montant net estimé après impôt (PFU).

Le rendement réel

Ce que votre argent a vraiment rapporté par an, d'après les sommes reçues et leurs dates. Il ne se calcule que sur les projets entièrement remboursés : pour un projet en cours, il faudrait deviner la suite. À côté, le taux promis par la plateforme et l'écart entre les deux. Un retard fait baisser le rendement réel, même si tout finit par être payé. Calcul XIRR sur vos flux réels, avant impôt. Un projet remboursé dont le rendement n'est pas calculable (par exemple une somme reçue le jour même de l'investissement) n'entre pas dans le rendement global : vérifiez ses versements. Un projet importé depuis les totaux d'un tableur a un rendement approximatif (versements sans leur date). Détails : calculer le rendement réel.

Prévu au contrat ou réel

Pour chaque projet remboursé, l'outil compare les intérêts reçus aux intérêts prévus (montant × taux × durée prévue) et la durée réelle à la durée prévue. Exemple : « 210 € sur 200 € prévus, 105 % » et « 30 mois, prévue 24, +6 ». Un projet remboursé en avance donne normalement moins d'intérêts que prévu. Sur un projet en cours, seuls les intérêts prévus sont affichés, sans écart : le rythme de versement de chaque contrat n'est pas connu. Les intérêts prévus sont une estimation en intérêts simples, sur tout le montant jusqu'à l'échéance prévue au départ, sans prolongation.

Le capital en retard ou en procédure

Le capital restant dû des projets en retard, en procédure et en liquidation, toujours séparés. Dès qu'il y en a, ce cadre passe en tête de la page, en grand, avec les projets concernés (trois au plus par situation, le plus en retard d'abord, les autres dans le tableau) ; les chiffres du haut passent alors en une bande plus discrète. Sinon, une ligne « 0 € » le remplace. Le pourcentage est la part du capital restant dû total. Ce ne sont pas des pertes : un projet en retard est souvent remboursé ensuite, et une perte n'est connue qu'à la fin d'une procédure.

Les répartitions

• Par statut : une barre, une couleur par statut (voir les statuts).
• Par type de projet, si vous en mélangez plusieurs.
• Par région, d'après l'adresse du bien que vous indiquez sur chaque fiche, et par secteur (logement, bureaux…) et par type d'opération (promotion, marchand de biens, foncière…). Les projets sans ces informations sont rangés à part, jamais dans une case au hasard. Départements et régions suivent le code officiel géographique de l'INSEE ; un projet sur plusieurs départements compte en entier sous chacun ; un bien à l'étranger n'est pas trouvé par l'API Adresse.
• Par année d'échéance : le capital qui doit vous revenir chaque année, d'après l'échéance qui compte (prolongation comprise). Les projets dont l'échéance est déjà passée sont à part, en premier (en retard ou en procédure, sans date de remboursement connue) : ce sont des dates du contrat, pas une prévision. Les pourcentages sont ceux de tout votre capital restant dû.
• Par promoteur : les projets qui ont une même société, même sur des plateformes différentes. Le total montre ce qui dépend de ce promoteur.

Le tableau des projets

Une ligne par placement, les plus graves d'abord (liquidation, procédure, retard). Cliquez sur un titre de colonne pour trier (sur téléphone : la liste « Trier par »), sur un statut pour filtrer, et sur le nom pour ouvrir la fiche du projet. « +6 mois » sous la durée : le projet a été prolongé de 6 mois.

Par plateforme, courbes et export

• Par plateforme : projets en cours, capital restant dû, ticket moyen, rendement réel des projets remboursés, plus gros projet en cours, capital en retard ou en procédure. Le rendement réel et le prévu au contrat ne portent que sur les projets remboursés de la plateforme : les projets en cours n'y entrent pas, aucune hypothèse n'est faite sur leur remboursement.
• Évolution : sous « Voir les courbes », les sommes reçues chaque mois et l'évolution de votre capital engagé.
• Intérêts par année, avec l'impôt estimé (PFU) : au taux de l'année de réception (30 % jusqu'en 2025, 31,4 % depuis 2026), sans option pour le barème, sans pertes déduites, sans tenir compte de ce que la plateforme a déjà prélevé. Pour la déclaration, le document fiscal (IFU) de chaque plateforme fait foi.
• Exporter (Excel) : tout le tableau de bord dans un fichier, chaque chiffre avec sa source.

Retour au sommaire

Les statuts

Chaque projet a un seul statut, le plus grave qui s'applique :

En liquidation judiciaire

Une société du projet est en liquidation judiciaire, d'après le BODACC.

En procédure

Sauvegarde ou redressement judiciaire d'une société du projet.

En retard

L'échéance (prolongation comprise) est passée et le capital n'est pas entièrement revenu.

Dans les temps

L'échéance n'est pas encore passée, rien d'officiel à signaler.

Remboursé

Tout le capital a été reçu.

Procédure et liquidation ne s'affichent que pour les projets dont vous avez indiqué la société. Le statut annoncé par la plateforme n'est jamais repris : l'outil le calcule lui-même.

Retour au sommaire

La fiche d'un projet

Cliquez sur le nom d'un projet. Vous y trouvez :

• Ses chiffres : investi, taux promis, rendement réel, capital reçu et restant dû, intérêts reçus et prévus, échéance, durée. Sous chaque chiffre, sa source (« saisi par vous », « lu dans la fiche FICI »…). Les informations que vous n'avez pas encore renseignées (secteur, garanties…) sont regroupées dans une ligne repliable, avec un lien vers chacune. Si le projet est en retard ou en procédure, une phrase sous le statut dit ce qui manque, avec un lien vers le détail. Une durée prévue de moins de 6 mois, un taux de plus de 20 % ou plus d'intérêts reçus que prévu (projet dans les temps) ajoutent une petite remarque « vérifiez » : souvent une date ou un taux mal saisi, jamais un blocage.
• Sociétés et annonces officielles : les sociétés du projet et les annonces du BODACC qui les concernent, chacune avec sa date et son lien.
• Signaux de vigilance () : comptes annuels non publiés, changement de dirigeants, transfert de siège, dissolution, société du projet cessée (répertoire des entreprises de l'INSEE), prolongations répétées, procédure dans le groupe du promoteur. Ce sont des faits datés, pas une conclusion : à vous de juger.
• Annonces de la plateforme : signalez une prolongation ou un retard annoncé par la plateforme (e-mail, page du projet). Une prolongation remplace votre échéance ; si la plateforme change aussi le taux, indiquez-le : il s'applique à partir de l'échéance remplacée, le taux du contrat reste affiché. Un vote des investisseurs se note aussi, puis son résultat. Les autres investisseurs du projet vous le proposent, à confirmer : ils voient le nombre de signalements, jamais qui.
• Dernière nouvelle de la plateforme : en modifiant un placement, indiquez la date du dernier message, e-mail ou rapport reçu de la plateforme sur ce projet. La fiche et le tableau affichent alors « il y a 5 mois », avec la source de la date. Une annonce que vous signalez ou confirmez, plus récente, la remplace. Si vous ne renseignez rien, rien ne s'affiche : Froby ne sait pas ce que la plateforme vous a écrit, et n'en conclut rien.
• Mes démarches : un carnet de bord pour noter, sur chaque projet, les démarches que vous avez faites (réclamation à la plateforme, mise en demeure, médiateur, signalement à l'AMF, avocat). Notez la nature, la date et une courte note (n° de recommandé ou de dossier), puis changez l'état au fil des réponses. Le journal n'est visible que de vous, n'est jamais partagé et ne déclenche aucun e-mail. Froby n'effectue et ne vérifie aucune démarche : c'est vous qui constatez l'état. Il part avec le placement quand vous supprimez votre dernier placement dans le projet ; l'export de votre compte le contient.
• Consultation des investisseurs (vote) : quand un projet a des difficultés, la plateforme consulte souvent les porteurs d'obligations (la « masse des obligataires ») ou les prêteurs, pour accepter une prolongation, une baisse de taux ou l'abandon d'une partie de la dette. Notez le vote dès son annonce, avec son objet et sa date limite : le récapitulatif du lundi vous le rappelle dans les 7 jours qui précèdent. Notez ensuite le résultat, pour garder l'historique de ce qui a été décidé. Votre propre choix de vote n'est jamais demandé, et un vote adopté ne change rien tout seul : la fiche vous propose d'enregistrer la prolongation ou le nouveau taux correspondant.
• Nouveau taux (refinancement) : il arrive qu'une plateforme prolonge un projet à un taux plus bas (par exemple 11 % ramenés à 8 %). Indiquez ce nouveau taux avec la prolongation : il s'applique à partir de l'échéance remplacée. Le taux promis moyen de vos projets en cours le prend en compte, et le tableau des projets le signale par une flèche ↓. Le taux du contrat reste affiché et sert toujours aux intérêts prévus et à la comparaison avec le rendement réel : l'écart montre ce que le refinancement vous a coûté.
• Adresse du bien : pour la répartition par région, et les ventes déjà enregistrées à cette adresse ( DVF).
• Flux reçus et le formulaire « Enregistrer une somme reçue », avec « versements réguliers » pour saisir d'un coup des intérêts mensuels ou trimestriels déjà reçus.
• Reçu face à ce que prévoyait le contrat, si le projet est en retard ou en procédure : ce que vous avez reçu (capital et intérêts) face au montant investi et aux intérêts prévus au contrat, et ce qui manque, en capital et en intérêts (des intérêts reçus en plus ne réduisent pas le capital qui manque). Utile pour mesurer où vous en êtes et en parler avec votre plateforme. C'est une estimation : les intérêts après l'échéance et les pénalités ne sont pas comptés, et le montant de votre créance est fixé par la procédure, pas par l'outil.
• Ce que prévoit la loi, si la société émettrice est en procédure : les délais indicatifs pour déclarer votre créance, d'après le Code de commerce. Une information générale qui ne tient pas compte de votre contrat : à vérifier auprès de votre plateforme ou du mandataire, elle ne remplace pas l'avis d'un avocat.
• Adresse du bien (facultative, immobilier seulement) : elle sert à retrouver les ventes enregistrées sur la parcelle du bien dans DVF, la base publique des ventes immobilières. Une vente ne dit pas qui vend : ce peut être la société du projet, un autre propriétaire de l'immeuble, ou l'achat du bien par la société du projet. Un fait, jamais un signal.

Retour au sommaire

Les alertes et les e-mails

• Alerte rouge, par e-mail dès sa parution : procédure ou liquidation d'une société de vos projets.
• Récapitulatif du lundi : les autres annonces et signaux, les échéances des 30 prochains jours, celles passées sans remboursement saisi, et les dates limites de déclaration de créance.
• Page Alertes : toutes les annonces, et le choix des e-mails que vous recevez.

Retour au sommaire

Mon compte

• Formule : la formule gratuite suit 3 projets. Au-delà, les projets en trop sont gardés mais verrouillés, jusqu'au passage en Premium.
• Télécharger mes données : tout ce que vous avez saisi ou importé, dans un fichier.
• Supprimer mon compte : tout est effacé, après confirmation par un code envoyé par e-mail.

La connexion se fait par un code reçu par e-mail : il n'y a pas de mot de passe.

Retour au sommaire

Lexique

BODACC

Le Bulletin officiel des annonces civiles et commerciales : il publie les jugements sur les sociétés (redressement, liquidation…).

Capital restant dû

Le montant investi moins le capital déjà remboursé.

DVF

« Demandes de valeurs foncières » : la base publique des ventes immobilières.

FICI

La fiche d'informations clés remise avant chaque investissement : sociétés, taux, durée, garanties. Voir comprendre la FICI.

IFU

L'imprimé fiscal unique envoyé par chaque plateforme pour la déclaration de revenus.

Procédure collective

Sauvegarde, redressement ou liquidation judiciaire : la société ne peut plus payer normalement ses dettes, un tribunal s'en occupe.

Prolongation

Le report de l'échéance, souvent prévu par le contrat.

PFU

Le prélèvement forfaitaire unique, l'impôt par défaut sur les intérêts.

SIREN

Le numéro à 9 chiffres d'une société.

XIRR (TRI)

La méthode de calcul du rendement réel : le taux annuel qui correspond aux sommes reçues et à leurs dates.

Information, pas de conseil en investissement : l'outil rassemble des faits et vos chiffres, les décisions restent les vôtres.